Pytania i odpowiedzi

Kliknij "Zaloguj" w prawnym górnym rogu strony głównej i wejdź w proces "Aktywuj dostęp". Na stronie Pierwsze logowanie do inPZU znajdziesz wskazówki oraz instrukcję pierwszego logowania. 

Serwis inPZU zastąpił serwis SSI, który został wyłączony 18 listopada 2022 r. 
Dostęp do Twoich produktów w Serwisie inPZU uzyskasz wchodząc w proces "Aktywacja dostępu" na stronie logowania. 

Przejdź do instrukcji jak aktywować dostęp do inPZU. 

Jeśli nie masz danych potrzebnych do aktywacji (takich jak login, numer rachunku PPK lub numer rejestru), sprawdź e-mail od TFI PZU lub skontaktuj się z infolinią pod numerem 22 640 05 55 (czynna od poniedziałku do piątku, w godzinach 8:00 – 18:00).

Przygotuj dokument tożsamości wydany w Polsce (dowód osobisty, paszport lub kartę pobytu), numer telefonu komórkowego, e-mail oraz numer konta bankowego. Wybierz na stronie głównej "Kup fundusze online", "Założ IKE online" lub "Załóż IKZE online" i przejdź wszystkie kroki procesu.

Otwarcie konta nie zajmie Ci więcej niż 15 minut.  Wybierz produkt, podaj kwotę inwestycji i swoje dane, wypełnij wymagane oświadczenia, następnie zatwierdź otwarcie konta kodem SMS i zweryfkuj tożsamość wybraną metodą. Konto w inPZU aktywne jest  natychmiast po zatwierdzeniu zlecenia kodem SMS. Od tego momentu możesz logować się do inPZU, ale pełną funkcjonalność serwisu, uzyskasz po weryfikacji Twojej tożsamości i rozliczeniu pierwszej wpłaty. Zazwyczaj trwa to  2-3 dni robocze. 

Inwestowanie w subfundusze inPZU SFIO, PZU FIO Parasolowym oraz PZU FIO Ochrony Majątku za pośrednictwem serwisu inPZU jest bezpłatne. Nie pobieramy opłat manipulacyjnych za nabycie, zamianę i odkupienie jednostek uczestnictwa. Jeśli posiadasz inwestycje w PZU FIO Parasolowym oraz PZU FIO Ochrony Majątku otwarte za pośrednictwem dystrybutorów innych niz inPZU, opłaty od zleceń pobieramy zgodnie z tabelą opłat dystrybutora. Fundusze inwestycyjne, w tym fundusze zarządzane przez TFI PZU, pobierają opłaty za zarządzanie, które są uwzględnione w codziennej wycenie jednostek uczestnictwa.  Wartość rejestru, którą widzisz w panelu „Moje produkty”, uwzględnia już opłatę za zarządzanie.

Swoją tożsamość możesz potwierdzić na dwa sposoby:  
- za pośrednictwem Elektronicznego Węzła Krajowego (np. poprzez aplikację mObywatel )
- poprzez przejście procesu wideoweryfikacji, podczas, którego poprosimy o wykonanie zdjęcia Twojego dokumentu tożsamości wydanego w Polsce (dowód osobisty/ paszport/ karta stałego pobytu), wykonanie selfie i prostego zadania przed kamerą 
oraz dokonanie pierwszej wpłaty z należącego do Ciebie konta bankowego, które zawiera takie same dane (imię i nazwisko), jak wskazane w inPZU w procesie rejestracji. Konto w inPZU zostanie dezaktywowane jeśli wynik potwierdzenia Twojej tożsamości wideoweryfikacji będzie negatywny.

Przejdź do Instrukcji wykonania wideoweryfikacji 

Masz do wyboru dwie możliwości wpłaty:

- Płatność online przez Paybynet – wybierz swój bank z listy, a dane do przelewu uzupełnią się automatycznie. Wystarczy, że zatwierdzisz transakcję. Pamiętaj, że nabycie jednostek uczestnictwa na rejestrze nie będzie widoczne od razu. Więcej o terminach realizacji zleceń piszemy w odpowiedzi na pytanie "Jakie są terminy realizacji zleceń składanych w serwisie inPZU?".
- Przelew tradycyjny – zaloguj się do swojego banku i wykonaj przelew z własnego konta. Dane do przelewu znajdziesz w e-mailu z potwierdzeniem zlecenia lub pobierzesz je w pliku PDF podczas składania zlecenia.

Pierwsza wpłata:
Jeśli potwierdzałeś tożsamość przez wideoweryfikację, pierwszą wpłatę musisz zrobić z konta bankowego, które podałeś podczas zakładania konta. Imię i nazwisko właściciela konta muszą być takie same, jak w inPZU.

Możesz edytować dane do momentu, kiedy zatwierdzisz zlecenie kodem SMS. Zmiany te możesz wprowadzić na ekranie „Podsumowanie” lub wracając do wcześniejszych etapów procesu.

Jeśli zlecenie zostało już zatwierdzone, po zalogowaniu możesz złożyć wniosek o zmianę danych w panelu „Moje Konto”. Jeśli zmiana nie będzie możliwa przez serwis inPZU, skontaktuj się z jednym z wybranych dystrybutorów, aby zaktualizować swoje dane.

Skorzystaj z opcji „Nie pamiętam loginu lub hasła”, znajdującej się w sekcji „Zaloguj się”. Podaj login i PESEL (w przypadku osób bez numeru PESEL należy podać datę urodzenia), a następnie utwórz nowe hasło. Operację zatwierdzisz kodem SMS. 

Sprawdź swoją pocztę e-mail po słowie kluczowym „inPZU” i poszukaj wiadomości, w której wysłaliśmy login. Sprawdź również folder Spam. Login mogliśmy też wysłać pocztą na Twój adres korespondencyjny (dotyczy tylko osób, które nie podały e-mail).

Jeśli nie odnajdziesz loginu, skontaktuj się z naszą infolinią pod numerem 22 640 05 55 (pon-pt 8:00 – 18:00). Po pozytywnej weryfikacji przez naszego konsultanta, otrzymasz login e-mailem na Twój adres zapisany w serwisie inPZU. Jeśli w serwisie inPZU nie ma Twojego e-maila, wyślemy login na Twój adres korespondencyjny.

Jesteś po raz pierwszy na inPZU?
Jeśli logujesz się pierwszy raz, do aktywacji dostępu możesz użyć: loginu, numeru rejestru lub numeru rachunku PPK. Instrukcję znajdziesz na stronie "Pierwsze logowanie"

Warto wiedzieć: po zalogowaniu możesz ustalić własny login do serwisu inPZU. W tym celu wejdź do zakładki "Moje konto" i wybierz w bocznym menu opcję "Przyjazny login".

W takim przypadku należy niezwłocznie zmienić hasło do serwisu inPZU. Pamiętaj, żeby nie ujawniać hasła i loginu osobom trzecim. Zalecamy dokonywanie zmiany hasła nie rzadziej niż co 30 dni.
Możesz też aktywować dwuskładnikowe logowanie, które podniesie bezpieczeństwo. Każde logowanie będzie wówczas wymagało podania, oprócz loginu i hasła, kodu SMS wysłanego na numer Twojego telefonu.

Inwestowanie w fundusze inwestycyjne polega na zakupie lub sprzedaży jednostek uczestnictwa Funduszu, do którego wpłasz lub wypłacasz środki. Taka sytuacja nazywa się zleceniem. Klient zleca Funduszowi zakup jednostek uczestnictwa i dokonuje wpłaty lub zleca Funduszowi odsprzedanie jednostek uczestnictwa, które znajdują się na jego rejestrze. Zlecenia składane w serwisie inPZU realizowane są w dni robocze, w których na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie (GPW) odbywa się sesja. Są to tzw "dni wyceny". Jeśli złożysz zlecenie do godziny granicznej  16:20 w dniu wyceny, będzie ono zrealizowane z wyceną z tego samego dnia,  w którym zostało złożone. Jeśli zlecenie złożysz po 16:20 tj. po godzinie granicznej, będzie ono zrealizowane z wyceną z kolejnego dnia wyceny. Pamiętaj, że zlecenia złożone w weekend, dni świąteczne lub dni bez sesji na GPW (np. Wigilia 24 grudnia, Sylweter 31 grudnia) będą realizowane kolejnego dnia wyceny co może nastąpić nawet kilka dni po złożeniu zlecenia. 

Nabycia/Wpłaty:  nabycie jednostek uczestnictwa uzależnione jest dodatkowo od daty zaksięgowania Twoich środków na rachunku Funduszu. Jeśli Twoje środki zostaną zaksięgowane później niż data i godzina złożenia zlecenia nabycia, będzie miało to wpływ na póżniejszą datę wyceny nabycia i cenę po jakiej nastąpi zakup jednostek uczestnictwa. 
Odkupienia/wypłaty: odkupienie jednostek uczestnictwa z Twojego rejestru zostanie zrealizowane zgodnie z terminami przedstawionymi wyżej. Środki uzyskane z tytułu odkupienia zostaną przelane na Twoje konto 3 dnia roboczego po realizacji odkupienia. Termin księgowania środków na Twoim koncie zależeć będzie od tego jak Twój bank rozlicza  sesje eliksiru na kontach klientów. 
Konwersja/zamiana: zlecenia konwersji i zamian realizowane są zgodnie z terminami przedstawionymi wyżej. Zlecenie konwersji / zamiany wymaga realizacji dwóch zleceń: odkupienia jednostek uczestnictwa z sub/funduszu źródłowego, z którego przenosisz środki i nabycia jednostek uczestnictwa w funduszu, do którego chcesz przenieść środki.

Cały proces realizacji zleceń w funduszach inwestycyjnych trwa kilka dni.  Ostateczną wycenę jednostek uczestnictwa, po której będą realizowane zlecenia poznamy dopiero po zamknięciu giełd. Wycena ta jest publikowana następnego dnia roboczego.

Niektóre zlecenia złożone w Serwisie inPZU można anulować, ale tylko do momentu ich przekazania do realizacji przez Agenta Transferowego – dzieje się to kilka razy dziennie.
Aby sprawdzić, czy zlecenie można anulować, wejdź w zakładkę Moja historia zleceń > Oczekujące. Jeśli obok zlecenia widzisz przycisk ANULUJ, możesz je jeszcze odwołać. Brak przycisku oznacza, że czas na anulowanie minął lub ten typ zlecenia nie podlega anulowaniu.

Szczegółowe zasady anulowania zleceń znajdziesz w Regulaminie korzystania z Serwisu inPZU (§ 9 ust. 7).

Masz dwie opcje do wyboru:
-możesz wykonać płatność online (poprzez Paybynet), wybierając z listy swój bank. Wszystkie dane do przelewu podstawią sie automatycznie, wystarczy tylko, że zatwierdzisz transakcję,
-możesz też wykonać przelew tradycyjny. Zaloguj się do swojego banku i wykonaj przelew z własnego konta. Pamiętaj o prawidłowym uzupełnieniu danych przelewu. Znajdziesz je w e-mailu potwierdzającym złożenie zlecenia. Możesz też je pobrać w Serwisie inPZU w sekcji "Płatności". 

Pierwsza wpłata: jeśli w celu potwierdzenia Twojej tożsamości wybierasz  wideoweryfikację, musisz dokonać pierwszej wpłaty z należącego do Ciebie konta bankowego, które zawiera takie same dane towarzyszące (imię, nazwisko), jak wskazane w inPZU podczas procesu rejestracji. 

Kolejne wpłaty: jeśli chcesz dopłacić, zaloguj sie do inPZU, przy Twoim produkcie, do którego chcesz wpłacić nowe środki, w menu "Zlecenia" wybierz "Dokup". Możesz dopłacić na dwa wyżej opisane sposoby: płatność on-line lub przelew tradycyjny. W obu przypadkach system podpowie dane do przelewu. Wpłaty do portfela/rejestru mogą być proste i zautomatyzowane, wystarczy skorzystać z płatności cyklicznych lub podpowiedzi tj. listy oczekujących płatności. O tym przeczytasz poniżej.

Płatności cykliczne: wygodnym sposobem wpłacania do Twojego portfela/rejestru jest ustanowienie w Twoim banku płatności cyklicznych (zlecenie stałe). Ta forma regularnych zautomatyzowanych wpłat sprawdzi się szczególnie, gdy chcesz regularnie oszczędzać np. na emeryturę w produktach IKE lub IKZE. Wówczas zadeklarowana przez Ciebie kwota będzie w sposób automatyczny przelewana z Twojego banku do funduszu inwestycyjnego. Jak to zrobić? Skorzystaj z podpowiedzi, którą  przygotowaliśmy w serwisie inPZU. W górnym menu wybierz "Płatności" a następie "Płatności cykliczne". Ustanowienie stałego zlecenia wpłat do funduszy inwestycyjnych jest proste i nie powinno zabrać w Twoim banku więcej niż 5 minut.

Lista oczekujących płatności: jeśli zapomnisz danych do opłacenia złożonego zlecenia nabycia* wystarczy skorzystać z listy oczekujących płatności. Po zalogowaniu do serwisu inPZU wybierz w górnym menu "Płatności". Przygotowaliśmy tam listę złożonych zleceń, które nie zostały jeszcze opłacone.

Pamiętaj, że zarówno pierwsza i kolejne wpłaty powinny być wykonane z konta prowadzonego na Ciebie. Kwota minimanej wpłaty do portfela/rejestru to 100 zł.

*zlecenie nabycia jednostek uczestnictwa. Kwota wpłacona na Twój portfel/rejestr jest przeliczana na jednostki uczestnictwa sub/funudszu, w którym inwestujesz.

Tak, wygodnym sposobem dopłacania do Twojego portfela/rejestru jest ustanowienie w Twoim banku płatności cyklicznych (zlecenie stałe). Ta forma regularnych zautomatyzowanych dopłat sprawdzi się szczególnie, gdy chcesz regularnie oszczędzać np. na emeryturę w produktach IKE lub IKZE. Wówczas zadeklarowana przez Ciebie kwota będzie w sposób automatyczny przelewana z Twojego banku do funduszu inwestycyjnego. Jak to zrobić? Skorzystaj z podpowiedzi, którą  przygotowaliśmy w serwisie inPZU. W górnym menu wybierz "Płatności" a następie "Płatności cykliczne". Ustanowienie stałego zlecenia wpłat do funduszy inwestycyjnych jest proste i nie powinno zabrać w Twoim banku więcej niż 5 minut.

Jeżeli dokonujesz opłacenia zlecenia nabycia poprzez płatności on-line, system po zatwierdzeniu zlecenia nie pozwoli na edycję pola zawierającego kwotę zlecenia. Natomiast, jeśli opłacisz zlecenie przelewem tradycyjnym bezpośrednio z własnego konta bankowego, wówczas możesz wskazać dowolną kwotę, ale nie mniejszą niż 100 zł.

Masz możliwość wyboru formy otrzymywania potwierdzeń transakcji. Domyślnie proponujemy elektroniczne potwierdzenia, w postaci pliku zamieszczonego w serwisie inPZU. Jeśli chcesz otrzymywać potwierdzenia w formie papierowej na adres do korespondencji, możesz to zmienić w panelu „Moje konto”. 

W Serwisie inPZU udostępniliśmy dwa fundusze parasolowe inPZU SFIO i PZU FIO Parasolowy. Struktura tzw. parasola umożliwia optymalizację podatkową zysków i strat oraz prostotę zmian w sposobie inwestowania oszczędności. Fundusze te różnią się nie tylko polityką inwestycyjną, ale także obsługą i konstrukcją produktu.

Rejestr regularny.
W funduszu PZU FIO Parasolowy produkty są skonstruowane tradycyjnie w sposób popularny na polskim rynku. Inwestor wybiera subfundusz/e, w który chce ulokować oszczędności i w każdym subfunduszu otwiera osobny rejestr (analogia do konta bankowego).  Jeśli chcesz inwestować w różne subfundusze zrobisz to poprzez otwarcie rejestru w każdym wybranym przez Ciebie subfunudszu. Wpłaty będziesz kierować na poszczególne rejestry. Całość wpłaconych środków inwestowana jest w subfundusz, na którego rejestr wpłacisz.

Produkty alokowane.
Dostępne są w funduszu inPZU SFIO. Ich konstrukcja umożliwia otwarcie jednego portfela, w którego skład możesz dobrać kilka subfunudszy, a dla każdego z nich określisz jaką proporcję (% alokacji) będzie stanowić w portfelu. Oznacza to, że wpłacając nawet minimalną kwotę np. 100 zł  na portfel alokowany, możesz ją inwestować w kilka subfunduszy. W inPZU oferujemy następujące produkty alokowane: IKZE, IKE oraz portfele modelowe i portfele indywidualne. Portfele modelowe  są gotowymi produktami  z predefiniowaną alokacją w wybrane subfundusze. Są dobrym rozwiązaniem dla osób preferujących gotowe rozwiązania inwestycyjne. Portfele indywidualne są tworzone samodzielnie przez inwestora, który wybiera jakie subfunudsze wejdą w skład portfela i określa ich proporcje (alokację) w portfelu.

W każdej chwili możesz zmienić sposób inwestowania swoich oszczędności. W zależności od tego jaki produkt posiadasz (piszemy o tym w pytaniu "Czym różnią się rejestry inPZU SFIO od rejestrów PZU FIO Parasolowy?")  dyspozycja ta będzie wyglądała trochę inaczej. 

Jeśli posiadasz portfel/e alokowane w inPZU SFIO możesz zmienić sposób inwestowania środków poprzez określenie nowego podziału procentowego  subfunduszy wchodzących w skład Twojego portfela. W tym celu w serwisie inPZU na liście portfeli inPZU – w menu ZLECENIA – wybierz opcję EDYTUJ. W ten sposób możesz:
- dodać kolejne subfundusze do portfela (opcja „Dodaj nowe fundusze”),
- zmienić proporcje (% alokacji) zgromadzonych już środków i nowych wpłat pomiędzy subfundusze w portfelu,
- skorzystać z modelowej alokacji, wówczas środki zgromadzone w portfelu zostaną rozlokowane zgodnie tzw. portfelami modelowymi, których skład przygotowaliśmy dla klientów preferujących gotowe rozwiązania inwestycyjne.  Piszemy o tym w pytaniu "Czym różnią się rejestry inPZU SFIO od rejestrów PZU FIO Parasolowy?".

Jeśli posiadasz rejestry w PZU FIO Parasolowy możesz przenieść część lub wszystkie środki do innego subfunduszu. W serwisie inPZU na liście swoich produktów (rejestrów) wybierz  rejestr funduszu, na którym chcesz wprowadzić zmiany. Przy wybranym rejestrze – w menu ZLECENIA – wybierz opcję EDYTUJ a następnie podaj kwotę lub liczbę jednostek uczestnictwa, które przeniesiesz do innego subfunduszu w ramach PZU FIO Parasolowy. Możesz przenieść środki do już posiadanego lub nowego subfunduszu w PZU FIO Parasolowym.

Wartość inwestycji zapisanych na Twoich rejestrach jest aktualizowana w każdym dniu wyceny czyli w każdym dniu, w którym odbywa się sesja na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie. Wtedy są też wycenione na nowo jednostki uczestnictwa posiadanych przez Ciebie subfunduszy/ funduszy. Pamiętaj, że ze względu na proces rozliczania transakcji na jednostkach uczestnictwa informacje o stanie Twojego konta w serwisie inPZU, podawane są według zapisów z ostatniego dostępnego dnia wyceny. W związku z czym informacje te mogą nie uwzględniać zleceń oczekujących na rozliczenie oraz nie zmienią się podczas weekendu lub dni świątecznych, kiedy nie odbywa się sesja na GPW.

Każdego dnia roboczego na kartach poszczególnych subfunduszy w serwisie inPZU oraz na stronie notowań zapisane zostają aktualne wyceny jednostek uczestnictwa. W następstwie aktualizacji cen jednostek, dokonywane jest obliczenie zmian stóp zwrotu poszczególnych jednostek uczestnictwa w predefiniowanych okresach (np. 1 miesiąc, 6 miesięcy), od początku działania danego funduszu oraz w dowolnym zakresie dat.

W serwisie inPZU można otworzyć tylko rejestry indywidualne. Jeśli posiadasz wspólny rejest małżeński otwarty poza serwisem inPZU, każdy ze współmałżonków może go obsługiwać w serwisie.

W serwisie inPZU można otworzyć tylko rejestry dla osób pełnoletnich.

Możesz to zrobić składając dyspozycję zmiany danych w panelu „Moje konto”. Pamiętaj jednak, że nie możesz zmienić jednocześnie numeru telefonu i  e-mail. Te dyspozycje powinny być złożone oddzielnie. Zmianę numeru telefonu potwierdzamy kodem, wysłanym na e-mail wskazany w serwisie inPZU. Natomiast zmianę e-mail potwierdzamy dwuskładnikowo: kodem SMS oraz kodem, który wyślemy na Twój e-mail.

Klienci indywidualni

Fundusze indeksowe inPZU SFIO  oraz
Fundusze aktywnie zarządzane PZU FIO Parasolowy:

- online - w serwisie inPZU.pl, po założeniu konta 

Fundusze  zamknięte (publiczne) zarządzane aktywnie:

- u wybranych dystrybutorów (m.in. w bankach, w domach maklerskich)
Przejdź do listy dystrybutorów 

-w siedzibie Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych PZU SA
Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych PZU SA
PZU Park  (24 piętro)
Rondo Ignacego Daszyńskiego 4
00-843 Warszawa
tel.: 22 582 28 99 ( koszt wg stawki operatora)

Klienci instytucjonalni

- u wybranych dystrybutorów (m.in. w bankach, w domach maklerskich)
Przejdź do listy dystrybutorów 

-w siedzibie Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych PZU SA
Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych PZU SA
PZU Park  (24 piętro)
Rondo Ignacego Daszyńskiego 4
00-843 Warszawa
tel.: 22 582 28 99 ( koszt wg stawki operatora)

Jeżeli inwestujesz w subfundusze inPZU SFIO, produkty IKE lub IKZE minimalna kwota wpłaty do subfunduszu lub portfela alokowanego wynosi 100 zł. Minimalna wpłata do rejestrów prowadzonych w PZU FIO Parasolowym oraz PZU FIO Ochrony Majątku, wynosi 100 zł. Wysokość wpłat dokonywanych do produktów inwestycyjnych lub programów emerytalnych regulowana jest odrębnymi zapisami regulaminu danego produktu lub programu. Pamiętaj, że serwis inPZU będzie automatycznie sprawdzał i podpowiadał minimalne wpłaty. Przelewy na niższą kwotę niż wartość minimalnej wpłaty będą zwracane na konto bankowe wpłacającego.

Jednostka uczestnictwa to część majątku funduszu inwestycyjnego. Odpowiada ona „udziałowi”, jaki uczestnik ma w majątku funduszu. Jednostki uczestnictwa są wyceniane w każdym dniu giełdowym, ich wartość zmienia się w zależności od zmian cen instrumentów finansowych posiadanych przez fundusz. Twoja wpłata do funduszu inwestycyjnego zostanie przeliczona na liczbę jednostek uczestnictwa (z dokładnością do czterech miejsc po przecinku). Nie możesz nikomu innemu ich sprzedać, są one zapisane na Twoim rejestrze (odpowiednik konta bankowego). Wypłata środków z funduszu inwestycyjnego będzie odbywać się na podstawie zlecenia odkupienia tj. fundusz odkupi od Ciebie jednostki uczestnictwa. Jednostki uczestnictwa są dziedziczone.

Inwestowanie w fundusze inwestycyjne może wiązać się  z różnymi rodzajami ryzyka, które mogą wpływać na wartość Twoich oszczędności. Aby zminimalizować ryzyka, warto dywersyfikować swoje inwestycje, czyli rozkładać środki na różne fundusze o odmiennych strategiach inwestycyjnych. Przed podjęciem decyzji inwestycyjnej zawsze zapoznaj się z dokumentami funduszu, takimi jak prospekt informacyjny czy dokument zawierający kluczowe informacje, aby świadomie ocenić czy akceptujesz potencjalne ryzyka na tle korzyści. Należy pamiętać, że im większa oczekiwana stopa zwrotu z inwestycji, tym większe ryzyko poniesienia straty. Im więcej zaryzykujemy, tym możemy potencjalnie więcej zarobić, ale musimy się też liczyć z większymi potencjalnymi stratami. Najbardziej bezpieczne są fundusze rynku pieniężnego oraz fundusze obligacji. Większe ryzyko przejściowych spadków wartości jednostek towarzyszy funduszom zrównoważonym, a bardzo wysokim ryzykiem inwestycyjnym charakteryzują się fundusze akcyjne.

Aby prawidłowo ocenić ryzyka wynikające z inwestowania środków w jednostki uczestnictwa Funduszu, prosimy o zapoznanie się z polityką inwestycyjną, opisem ryzyk oraz opisem profilu inwestora, zawartymi w prospekcie informacyjnym Funduszu lub w  dokumencie zawierającym kluczowe informacje (KID) dla Funduszu. W szczególności prosimy o zapoznanie się z rekomendacjami dotyczącymi minimalnego okresu inwestycji oraz profilem ryzyka i zysku zawartym w dokumencie KID. Inwestowanie w fundusze wiąże się z pojęciem ryzyka inwestycyjnego. Jest to brak możliwości założenia, przewidzenia osiąganego zysku lub straty z zainwestowanych pieniędzy.

Lista wszystkich ryzyk znajduje się w Prospekcie informacyjnym. Poniżej wymieniamy najważniejsze ryzyka związane z inwestowaniem w fundusze inwestycyjne. 
Ryzyko nieosiągnięcia oczekiwanego zwrotu z inwestycji, ryzyko wystąpienia okoliczności, na które uczestnik Funduszu nie ma wpływu, np. likwidacja Funduszu (subfunduszu), a także ryzyko inflacji, ryzyko związane ze zmianami regulacji prawnych oraz ryzyko operacyjne. Wśród ryzyk związanych z inwestowaniem należy zwrócić szczególną uwagę na ryzyka dotyczące polityki inwestycyjnej, w tym ryzyko rynkowe, ryzyko kredytowe (w tym ryzyko rozliczenia), ryzyko związane z zawieraniem kontraktów pochodnych, ryzyko koncentracji oraz ryzyko utraty płynności. 

Ponadto, dla konkretnych subfunduszy mogą występować specyficzne ryzyka właściwe tylko dla tych subfunduszy. Ryzyka specyficzne są podane w dokumencie KID.

Prospekt informacyjny to dokument regulujący działalność funduszu inwestycyjnego otwartego oraz specjalistycznego funduszu inwestycyjnego otwartego. Zawarte są w nim dane określone ściśle w Rozporządzeniu Ministra Finansów m.in. dane dotyczące: TFI, funduszu, polityki inwestycyjnej, charakterystyki jednostek uczestnictwa, depozytariusza funduszu, agenta transferowego TFI, dystrybutorów sprzedających jednostki uczestnictwa, zasad realizacji zleceń, wycen jednostek uczestnictwa itp. Przed rozpoczęciem inwestycji w dany fundusz inwestor zobowiązany jest do zapoznania się z prospektem informacyjnym.

Przejdź do dokumentów funduszy TFI PZU.

Aktywa funduszu inwestycyjnego to majątek funduszu, obejmujący środki pochodzące z wpłat wszystkich uczestników (inwestorów), papiery wartościowe, prawa nabyte przez fundusz oraz pożytki z tych praw. Fundusz inwestycyjny jest formą wspólnego inwestowania i ma osobowość prawną, a jego celem jest lokowanie zebranych środków w papiery wartościowe, instrumenty rynku pieniężnego i inne prawa majątkowe. Organem zarządzającym funduszem jest towarzystwo funduszy inwestycyjnych (TFI). 

Inwestując w fundusz inwestycyjny, uczestnicy stają się właścicielami jego aktywów proporcjonalnie do wniesionych środków, a wartość jednostek uczestnictwa zależy od wartości portfela inwestycyjnego funduszu. Dzięki dywersyfikacji portfela, fundusz minimalizuje ryzyko inwestycyjne, co zwiększa bezpieczeństwo powierzonych środków. 

Aktywa funduszu przechowywane są przez depozytariusza tj. bank spełniający określone wymagania. Aktywa funduszu nie wchodzą w masę majątku ani TFI ani depozytariusza. Więcej o tym piszemy w odpowiedzi na pytanie "Czy majątek funduszu jest wydzielony? Co się dzieje  z wpłaconymi przeze mnie środkami?"

Pieniądze zainwestowane w fundusze inwestycyjne są zaewidencjonowane na wydzielonych kontach funduszy prowadzonych przez depozytariusza funduszu tj. bank, który na mocy umowy i zgodnie z Ustawą z dnia 27 maja 2004 r. o funduszach inwestycyjnych i zarządzaniu alternatywnymi funduszami inwestycyjnymi, przechowuje i ewidencjonuje aktywa sub/funduszu. Środki te nie stanowią masy majątkowej Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych ani depozytariusza.

Nie. Inwestowanie na rynku kapitałowym wiąże się z ryzykiem inwestycyjnym. Jeżeli ceny instrumentów finansowych, w które zainwestował fundusz, spadną (np. w przypadku kryzysu finansowego na świecie), wartość jednostki uczestnictwa również spadnie, co oznacza, że jeśli uczestnik podejmie wówczas decyzję o wypłacie środków z funduszu,  z dużym prawdopodobieństwem poniesie stratę z inwestycji.

Nie. Środki w funduszu są wydzielone od aktywów Grupy PZU i chociaż Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych PZU SA dokłada starań, aby zarządzać funduszami z najwyższą starannością,  żadna spółka z Grupy PZU nie gwarantuje środków w funduszu.

Roczne limity ustalane są przez Ministra Rodziny, Pracy i Polityki Społecznej i publikowane są co roku w Monitorze Polskim. 

Sprawdź aktualne limity IKE i IKZE.

Wpłaty na IKE lub IKZE jeśli dokonywane są w końcówce grudnia mogą zostać zaksięgowane na Twoim koncie już w kolejnym roku kalendarzowym, dlatego jeśli zależy Ci na maksymalnym wykorzystaniu limitu rocznego i ulgi podatkowej (dotyczy IKZE), warto zaplanować wpłatę na kilka dni przed 31 grudnia. Pamiętaj, że 24 i 31 grudnia oraz w dni weekendowe i świąteczne nie ma sesji na Giełdzie Papierów Wartościowych i nie ma wyceny jednostek uczestnictwa. W dni bez wyceny nie jest możliwa realizacja zleceń/wpłat. 

Sprawdź również odpowiedź na pytanie: Jakie są terminy realizacji zleceń składanych w serwisie inPZU?

Do końca lutego w serwisie inPZU udostępniamy Roczne Zestawienie transakcji zrealizowanych na IKZE w roku poprzednim. Zestawienie wskazuje sumę wpłat dokonanych w ramach limitu w danym roku.  Znajdziesz w nim odrębną pozycję informującą o wpłatach zaliczonych do limitu na dany rok.

Przykład:  "suma dokonywanych wpłat w ramach limitu w 2024 roku: 9 388,80 zł"

Dla IKZE i IKE obowiązują roczne limity wpłat, które co roku się zmieniają. Jeżeli otworzyłaś/eś oba produkty w serwisie inPZU, używając opcji „DOKUP DO IKZE/IKE” Twoje wpłaty w pierwszej kolejności trafią na rachunek IKZE - do wysokości rocznego limitu obowiązującego w bieżącym roku. Jeżeli ten limit przekroczysz, kolejne wpłaty trafią do IKE - do momentu, aż wyczerpiesz łączny limit dla obu produktów. Jeżeli dokonasz wpłaty, która przekroczy oba limity, zwrócimy Ci nadwyżkę.

PRZYKŁAD (jest rok 2025)

Roczny limit wpłat do IKZE wynosi : 10 407,60 zł dla osób zatrudnionych na umowę o pracę
Roczny limit wpłat do IKE wynosi: 26 019 zł

Wpłacasz 18 000 zł

Do IKZE trafi: 10 407,60 zł - wykorzystasz cały roczny limit
Do IKE trafi: 7592,40 zł - reszta Twojej wpłaty

Gdy dopłacisz kolejne 20 000 zł

Do IKZE trafi: 0 zł – limit wpłat został już wykorzystany
Do IKE trafi 18 426,60 zł - w ramach tej dopłaty wykorzystasz także cały roczny limit wpłat do IKE
Zwrócimy Ci 1573,4 zł nadwyżki na rachunek, z którego zostały przesłane środki.

Tak, możesz przenieść te produkty z innej instytucji finansowej. Pamiętaj można posiadać tylko jedno IKE i jedno IKZE.
Jeśli posiadasz już konto w serwisie inPZU lub otwierasz dwa produkty, a jeden chcesz przenieść z innej instytucji finansowej, to przy otwarciu tego produktu – zadeklaruj chęć dokonania wypłaty transferowej. Po otwarciu rejestru otrzymasz informację potwierdzającą zawarcie IKE lub IKZE, które musisz przedstawić dotychczasowej instytucji finansowej, aby jej zlecić wypłatę transferową do TFI PZU SA. Jeśli  chcesz zlecić jednocześnie przeniesienie IKZE i IKE z innych instytucji finansowych i nie  posiadasz jeszcze produktów w serwisie inPZU, nie będzie to możliwe ponieważ nie będziemy mogli potwierdzić Twojej tożsamości. Jeśli nie masz jeszcze konta – załóż portfel inPZU. Po potwierdzeniu Twojej tożsamości w procesie otwarcia portfela inPZU, zaloguj się do serwisu, wtedy będzie możliwe przeniesienie IKZE lub IKE wypłatą transferową z innej instytucji.

Tak, możesz mieć oba te produkty w różnych instytucjach finansowych. Pamiętaj jednak, że możesz mieć tylko jedno IKE i tylko jedno IKZE. Jeżeli masz któryś z tych produktów w innej instytucji finansowej, możesz go przenieść do TFI PZU SA dokonując wypłaty transferowej. 

Więcej informacji znajdziesz w pytaniu Czy mogę przenieść IKZE lub IKE z innej instytucji finansowej do TFI PZU SA?

Potwierdzenie zawarcia Umowy prowadzenia IKE lub IKZE znajdziesz po zalogowaniu do serwisu inPZU w zakładce „Moje Konto”. Wybierz z bocznego menu sekcję „Umowy i formularze IKZE/IKE”.

Dla IKZE
- Jeżeli wypłacasz środki po ukończeniu 65. roku życia (pod warunkiem dokonywania wpłat przez co najmniej 5 dowolnych lat kalendarzowych) - zapłacisz tylko zryczałtowany podatek w wysokości 10% zgromadzonych środków, nie zapłacisz za to podatku od zysków kapitałowych. Wcześniej, w każdym roku oszczędzania, możesz korzystać z ulg podatkowych poprzez wykazanie wpłat na IKZE w rozliczeniu PIT i pomniejszeniu podstawy opodatkowania.
- Jeżeli wypłacisz całość zgromadzonych pieniędzy wcześniej (zlecenie „Zwrotu”), będzie to oznaczało konieczność rozliczenia tych środków w rocznym zeznaniu PIT jako dochodu z innych źródeł. Obowiązek obliczenia i zapłaty podatku dochodowego spoczywa na Tobie.

Dla IKE
- Jeżeli wypłacasz środki po ukończeniu 60. roku życia (pod warunkiem dokonywania wpłat przez co najmniej 5 dowolnych lat kalendarzowych lub wpłacenia ponad połowy ich wartości co najmniej 5 lat przed dniem złożenia wniosku o dokonanie wypłaty) - nie wiąże się to z żadnymi dodatkowymi opłatami, nie zapłacisz też podatku od zysków kapitałowych.
- Jeżeli wypłacisz całość lub część zgromadzonych pieniędzy wcześniej (zlecenie „Zwrotu”), zapłacisz podatek od zysków kapitałowych (tzw. podatek Belki). Ten podatek odprowadzimy za Ciebie.

Uczestnik funduszu może wskazać osobę, która otrzyma jego środki po śmierci. Jeśli tego nie zrobi, jednostki uczestnictwa zostaną podzielone zgodnie z ogólnymi zasadami dziedziczenia.
W przypadku produktów innych niż IKE i IKZE prawo do środków ma również żyjący małżonek (jeśli nie było rozdzielności majątkowej). Dodatkowo osoba, która pokryła koszty pogrzebu, może ubiegać się o zwrot tych wydatków.

Wystarczy wysłać pisemny wniosek do funduszu i dołączyć akt zgonu Uczestnika. 
Więcej na ten temat piszemy w odpowiedzi na pytanie: Jak sprawdzić, czy mój zmarły krewny, którego jestem spadkobiercą posiada środki w TFI PZU?

Aby uzyskać pismo z TFI PZU zawierające informacje o środkach zmarłego Uczestnika wystarczy złożyć pisemny wniosek i dołączyć do niego wymagane dokumenty. Więcej na ten temat piszemy w odpowiedzi na pytanie: Jak sprawdzić, czy mój zmarły krewny, którego jestem spadkobiercą posiada środki w TFI PZU?

Reklamację możesz złożyć:
- korespondencyjnie, wysyłając ją na adres Towarzystwa, rondo Ignacego Daszyńskiego 4, 00-843 Warszawa lub na adres agenta transferowego: Pekao Financial Services Sp. z o.o., ul. Postępu 21, 02-676 Warszawa,
- osobiście (w formie pisemnej lub ustnej) w siedzibie Towarzystwa,
- w formie elektronicznej przy wykorzystaniu formularza kontaktowego dostępnego w Serwsie inPZU,
- telefonicznie pod nr: 22 640 05 55 od poniedziałku do piątku w godzinach 8.00 - 18:00 (opłata wg taryfy operatora).

Na rozpatrzenie reklamacji możesz czekać do 30 dni kalendarzowych od daty jej złożenia. W wyjątkowych przypadkach, gdy sprawa jest szczególnie skomplikowana, czas ten może zostać wydłużony do 60 dni. W takim przypadku zostaniesz poinformowany o przyczynie opóźnienia i przewidywanym terminie odpowiedzi.