Co to jest IKZE?
IKZE to Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego. Możesz na nim oszczędzać dodatkowe środki na emeryturę, a dzięki uldze podatkowej, co roku odliczyć wpłacone na IKZE środki od dochodu i zmniejszać swój podatek.
Jak to działa i ile wynosi limit wpłat na IKZE?
Pod koniec roku Ministerstwo Finansów podaje maksymalną kwotę, jaką można wpłacić na IKZE w kolejnym roku podatkowym.
Wpłacasz środki na konto IKZE - w roku 2023 limit wpłat wynosi:
-
Dla osób zatrudnionych na podstawie umowy o pracę – 8 322 zł.
Ile może wynieść Twoja ulga podatkowa?
2663,04 zł
(dla stawki podatkowej 32%)
998,64 zł
(dla stawki podatkowej 12%)
-
Dla osób samozatrudnionych prowadzących działalność pozarolniczą1 – 12 483 zł.
Ile może wynieść Twoja ulga podatkowa?
3 994,56 zł
(dla stawki podatkowej 32%)
2 371,77 zł
( dla stawki podatkowej 19%)
1 497,96 zł
( dla stawki podatkowej 12%)
1 w rozumieniu art. 8 ust. 6 ustawy z dnia 13 października 1998 r. o systemie ubezpieczeń społecznych
Jak założyć IKZE na inPZU?
Otworzenie konta jest naprawdę bardzo proste – zrobisz to całkowicie online!
- Kliknij w Załóż IKZE
-
Wybierz fundusz lub fundusze, w które chcesz ulokować środki oraz podaj kwotę.
-
Podaj swoje dane osobowe i zaznacz wymagane oświadczenia.
-
Zrób przelew z Twojego banku i gotowe!
Jeśli jeszcze zastanawiasz się dlaczego warto…
-
minimalna wpłata wynosi tylko 100 zł
-
środki zgromadzone na IKZE są Twoją prywatną własnością, można je dziedziczyć lub wcześniej wypłacić (w całości lub w części),
-
inwestując w ramach IKZE nie płacisz podatku od zysków kapitałowych ( tzw. podatek Belki) , dopiero po zakończeniu oszczędzania ( po 65 rż) przy wypłacie środków pobierany jest zryczałtowany podatek w wysokości 10%,
-
wysokość i częstotliwość wpłat na IKZE w danym roku ustalasz samodzielnie - dopasuj je po prostu do Twoich potrzeb i możliwości,
-
jeśli planujesz ubiegać się o kredyt hipoteczny, środki zgromadzone na IKZE możesz zgodnie z ustawą zgłosić do banku jako wkład własny ( zapytaj swój bank o taką możliwość) .
Wybierz fundusze do Twojego IKZE - możesz skorzystać z 2 rodzajów funduszy:
Fundusze indeksowe
Przeznaczone zarówno dla początkujących i zaawansowanych inwestorów.
Fundusze cyklu życia
Rekomendowane szczególnie dla początkujących albo zabieganych inwestorów.
Warto wiedzieć
- oszczędności na IKZE podlegają dziedziczeniu, dlatego warto wskazać osobę uposażoną, aby dodatkowo zabezpieczyć bliskich ( zrobisz to wygodnie w serwisie inPZU w zakładce Moje Konto >>> Osoby powiązane)
- wpłaty na IKZE jeśli dokonywane są w końcówce grudnia mogą zostać zaksięgowane na Twoim koncie już w kolejnym roku kalendarzowym, dlatego jeśli zależy Ci na maksymalnym wykorzystaniu limitu rocznego i ulgi podatkowej za dany rok, warto wpłaty zaplanować na kilka dni przez 31 grudnia.
Jeśli zastanawiasz się co wybrać: IKZE czy IKE, aby zacząć oszczędzać na emeryturę przygotowaliśmy dla Ciebie porównanie obu produktów
IKZE - pytania i odpowiedzi
- Czy można mieć kilka kont IKZE?
Nie, jedna osoba może mieć tylko jedno konto IKZE
- Mam IKZE w innej instytucji finansowej, czy mogę otworzyć IKZE w TFI PZU?
Pamiętaj, że możesz posiadać tylko jedno IKZE. Jeżeli masz już konto w innej instytucji finansowej, możesz je przenieść do TFI PZU dokonując wypłaty transferowej. Możesz to zrobić online poprzez platformę inPZU – wystarczy, że założysz portfel na inPZU. Po potwierdzeniu Twojej tożsamości w procesie otwarcia portfela inPZU będziesz mógł przenieść IKZE lub IKE wypłatą transferową z innej instytucji.
- Kiedy i jak mogę dokonać pierwszej wpłaty?
Masz dwie opcje do wyboru:
- możesz wykonać przelew online (poprzez Paybynet), wybierając z listy swój bank. W tym przypadku automatycznie podstawia się wszystkie dane do przelewu i wystarczy, że zatwierdzisz transakcję.
- możesz też wykonać przelew bezpośrednio z własnego konta bankowego. Pamiętaj o prawidłowym uzupełnieniu danych do przelewu. Dane te otrzymasz w mailu potwierdzającym złożenie zlecenia, możesz też je pobrać w pdf przy składaniu zlecenia. W obu przypadkach, w celu weryfikacji Twojej tożsamości, musisz dokonać pierwszej wpłaty z należącego do Ciebie rachunku bankowego, którego dane towarzyszące (imię, nazwisko) są zgodne z danymi podanymi w procesie rejestracji w inPZU.
- Jak mogę dodać osobę uposażoną do IKZE?
Dyspozycja dodania, zmiany i usunięcia osoby uposażonej jest dostępna w serwisie inPZU w zakładce Moje Konto >>> Osoby powiązane. Możesz to również zrobić na formularzu papierowym dostępnym tutaj. Formularz możesz złożyć osobiście w siedzibie TFI PZU SA, przesłać dokumenty poświadczone notarialnie na adres TFI PZU SA lub Agenta transferowego lub przesyłać na adres e-mail COK: pzucok@pekao-fs.com.pl podpisane kwalifikowanym podpisem elektronicznym. Pamiętaj, że dokument przekazany elektronicznie i opatrzony podpisem kwalifikowanym powinien zostać przekazany z adresu poczty elektronicznej dedykowanego do operacji wykonywanych w serwisie. Szczegóły znajdziesz w Regulaminie korzystania z serwisu inPZU.
- Ile czasu od zlecenia i wpłaty na IKZE trwa rozliczenie jednostek? Kiedy będę widzieć moje jednostki w serwisie inpzu?
Standardowo czas rozliczenia trwa od 2 do 4 ni roboczych w zależności od dnia i godziny złożenia zlecenia
Dokumenty do pobrania
Regulamin Programu IKZE/IKE w funduszu inPZU SFIO
NOTA PRAWNA
Informacje zawarte na stronie internetowej mogą zawierać treści reklamowe i nie mogą stanowić wystarczającej podstawy do podjęcia decyzji inwestycyjnych. Przed podjęciem ostatecznych decyzji inwestycyjnych należy zapoznać się z prospektem informacyjnym oraz dokumentem zawierającym kluczowe informacje. Inwestycje w fundusze inwestycyjne są obarczone ryzykiem inwestycyjnym. Fundusze ani TFI PZU SA nie gwarantują, że zrealizujesz założony cel inwestycyjny lub uzyskasz określony wynik inwestycyjny. Należy liczyć się z możliwością utraty wpłaconych środków. Wyniki inwestycyjne, które Fundusz osiągnął w przeszłości, nie są gwarancją ani obietnicą, że Fundusz osiągnie określone wyniki w przyszłości. Fundusze i subfundusze są zarządzane aktywnie i pasywnie. Obowiązki podatkowe zależą od indywidualnej sytuacji Uczestnika Funduszu, w celu ustalenia obowiązków podatkowych wskazane jest zasięgnięcie porady doradcy podatkowego. Szczegóły Programu znajdziesz w jego Regulaminie. Pełną informację prawną znajdziesz tutaj