Porównaj IKE i IKZE
|
|
IKZE |
IKE |
|
Limit wpłat rocznych w 2023 r. |
8 322 zł dla osób na umowach o pracę 12 483 zł dla osób samozatrudnionych prowadzących działalność pozarolniczą |
20 805 zł |
|
Ulgi podatkowe |
|
|
|
Wysokość oszczędności na podatku PIT |
|
- |
|
Dostępne fundusze: Fundusze indeksowe |
tak |
tak |
|
tak |
tak |
|
|
Opłata za otwarcie konta |
0 zł |
0 zł |
|
Opłaty manipulacyjne |
brak |
brak |
|
Możliwość wcześniejszej wypłaty środków |
tak2 |
tak2 |
|
Czy środki podlegają dziedziczeniu? |
tak |
tak |
|
Opłata za zarządzanie |
tylko 0,5% |
tylko 0,5% |
|
Minimalna wpłata przy otwieraniu konta |
100 zł |
100 zł |
|
Minimalna kolejna wpłata |
100 zł |
100 zł |
|
Wypłata środków z zachowaniem ulg podatkowych |
w wieku 65 lat |
w wieku 60 lat (lub 55 lat po nabyciu uprawnień emerytalnych) |
|
Podatek naliczany przy wypłacie po okresie oszczędzania |
10 % (zryczałtowany PIT) |
brak podatku podatku PIT |
|
|
1 Obowiązuje jedyne 10% podatek ryczałtowy w momencie wypłaty środków.
2 W przypadku wcześniejszej wypłaty tj przed 65 r.ż. dla IKZE i 60 (lub 55) r.ż. dla IKE zostanie naliczony podatek od zysków kapitałowych lub podatek dochodowy.
Jak założyć konto na inPZU?
Otworzenie konta jest naprawdę bardzo proste – zrobisz to całkowicie online!
- Wybierz konto dla siebie
-
Wybierz fundusz lub fundusze, w które chcesz ulokować środki oraz podaj kwotę.
-
Podaj swoje dane osobowe i zaznacz wymagane oświadczenia.
-
Zrób przelew z Twojego banku i gotowe!
Dalej nie możesz się zdecydować? Skorzystaj z możliwości założenia IKE i IKZE za jednym razem
Najczęściej zadawane pytania
- Czy mogę przenieść IKZE lub IKE z innej instytucji finansowej?
Tak, możesz przenieść te produkty z innej instytucji. Jeśli posiadasz już konto w inPZU lub otwierasz dwa produkty, a jeden chcesz przenieść z innej instytucji finansowej zadeklaruj w otwarciu produktu chęć dokonania wypłaty transferowej. Po otwarciu rejestru otrzymasz informację potwierdzającą zawarcie IKE lub IKZE, które musisz przedstawić dotychczasowej instytucji finansowej, aby zlecić tam wypłatę transferową. Jeśli chcesz zlecić jednoczesne przeniesienie IKZE i IKE z innych instytucji, nie będziesz mógł tego zrobić na inPZU, ponieważ nie będziemy mogli potwierdzić Twojej tożsamości.
- Mam IKE w innej instytucji finansowej, czy mogę otworzyć IKZE w inPZU?
Tak, możesz mieć oba te produkty w różnych instytucjach finansowych. Pamiętaj jednak, że możesz posiadać tylko jedno IKE i tylko jedno IKZE. Jeżeli masz któryś z tych produktów w innej instytucji finansowej możesz go przenieść do TFI PZU dokonując wypłaty transferowej.
- Kiedy i jak mogę dokonać pierwszej wpłaty?
Masz dwie opcje do wyboru:
- możesz wykonać przelew online (poprzez Paybynet), wybierając z listy swój bank. W tym przypadku automatycznie podstawia się wszystkie dane do przelewu i wystarczy, że zatwierdzisz transakcję.
- możesz też wykonać przelew bezpośrednio z własnego konta bankowego. Pamiętaj o prawidłowym uzupełnieniu danych do przelewu. Dane te otrzymasz w mailu potwierdzającym złożenie zlecenia, możesz też je pobrać w pdf przy składaniu zlecenia. W obu przypadkach, w celu weryfikacji Twojej tożsamości, musisz dokonać pierwszej wpłaty z należącego do Ciebie rachunku bankowego, którego dane towarzyszące (imię, nazwisko) są zgodne z danymi podanymi w procesie rejestracji w inPZU.
- Posiadam IKZE i IKE. Jak dzielone są moje wpłaty przy przekroczeniu limitów?
Dla IKZE i IKE obowiązują roczne limit wpłat, które co roku się zmieniają. Jeżeli na inPZU otworzyłeś oba produkty, dokonując wpłaty używając opcji „DOKUP DO IKZE/IKE” Twoje wpłaty w pierwszej kolejności trafią na rachunek IKZE - do wysokości rocznego limitu obowiązującego w bieżącym roku. Jeżeli ten limit przekroczysz, kolejne wpłaty trafią do IKE - do momentu, aż wyczerpiesz łączny limit dla obu produktów. Jeżeli dokonasz wpłaty, która przekroczy oba limity, zwrócimy Ci nadwyżkę.
PRZYKŁAD (jest rok 2020)
Roczny limit wpłat do IKZE wynosi : 6 272,40 zł
Roczny limit wpłat do IKE wynosi: 15 681,00 złWpłacasz 18 000 zł
- Do IKZE trafi: 6 272,40 zł - wykorzystasz cały roczny limit
- Do IKE trafi: 11 727,60 zł - reszta Twojej wpłaty
Dopłacisz 5 000 zł
- Do IKZE trafi: 0 zł – już wykorzystałeś limit
- Do IKE trafi: 3 953,40 zł - tą dopłatą wykorzystasz także cały roczny limit wpłat do IKE
- Zwrócimy Ci 1 046,60 zł nadwyżki na rachunek, z którego zostały przesłane środki
- Jak mogę dodać osobę uposażoną do IKZE lub IKE?
Dyspozycja dodania, zmiany i usunięcia osoby uposażonej jest dostępna w serwisie inPZU w zakładce Moje Konto >>> Osoby powiązane. Możesz to również zrobić na formularzu papierowym dostępnym tutaj. Formularz możesz złożyć osobiście w siedzibie TFI PZU SA, przesłać dokumenty poświadczone notarialnie na adres TFI PZU SA lub Agenta transferowego lub przesyłać na adres e-mail COK: pzucok@pekao-fs.com.pl podpisane kwalifikowanym podpisem elektronicznym. Pamiętaj, że dokument przekazany elektronicznie i opatrzony podpisem kwalifikowanym powinien zostać przekazany z adresu poczty elektronicznej dedykowanego do operacji wykonywanych w serwisie. Szczegóły znajdziesz w Regulaminie korzystania z serwisu inPZU.
NOTA PRAWNA
Informacje zawarte na stronie internetowej mogą zawierać treści reklamowe i nie mogą stanowić wystarczającej podstawy do podjęcia decyzji inwestycyjnych. Przed podjęciem ostatecznych decyzji inwestycyjnych należy zapoznać się z prospektem informacyjnym oraz dokumentem zawierającym kluczowe informacje. Inwestycje w fundusze inwestycyjne są obarczone ryzykiem inwestycyjnym. Fundusze ani TFI PZU SA nie gwarantują, że zrealizujesz założony cel inwestycyjny lub uzyskasz określony wynik inwestycyjny. Należy liczyć się z możliwością utraty wpłaconych środków. Wyniki inwestycyjne, które Fundusz osiągnął w przeszłości, nie są gwarancją ani obietnicą, że Fundusz osiągnie określone wyniki w przyszłości. Fundusze i subfundusze są zarządzane aktywnie i pasywnie. Obowiązki podatkowe zależą od indywidualnej sytuacji Uczestnika Funduszu, w celu ustalenia obowiązków podatkowych wskazane jest zasięgnięcie porady doradcy podatkowego. Szczegóły Programu znajdziesz w jego Regulaminie. Pełną informację prawną znajdziesz tutaj