Z czego składa się PWE
PWE może składać się ze wszystkich oferowanych produktów albo tylko z wybranych. To pracodawca decyduje, które produkty udostępni w pakiecie swoim pracownikom.
Podstawowym elementem PWE jest Pracowniczy Plan Oszczędnościowy
PWE może składać się z:
- Indywidualnego Konta Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE)
- Indywidulanego Konta Emerytalnego (IKE)
- Pracowniczego Planu Oszczędnościowego (PPO)
Korzyści wynikające z PWE
- Sam decydujesz o produktach i funduszach, w które będą inwestowane Twoje pieniądze.
- Gromadzisz dodatkowe oszczędności, które są Twoją własnością.
- Zabezpieczasz bliskich – Twoje oszczędności podlegają dziedziczeniu.
- Korzystasz z corocznej ulgi podatkowej na IKZE, jeśli wybierzesz ten produkt.
- Korzystasz z atrakcyjnych warunków oszczędzania:
- nie ponosisz kosztów administracyjnych i manipulacyjnych,
- 100 proc. wpłacanych składek jest inwestowanych,
- niskie koszty zarządzania aktywami.
- Możesz oszczędzać w funduszach cyklu życia i funduszach pasywnych – o zróżnicowanym poziomie ryzyka i różnej polityce inwestycyjnej.
- Otrzymujesz dostęp do nowoczesnego serwisu inwestycyjnego inPZU, który pozwala składać dyspozycje online.
- Możesz kontynuować oszczędzanie na preferencyjnych warunkach po rozwiązaniu umowy o pracę.
Skąd pochodzą wpłaty na PWE
Pieniądze gromadzone w Twoim PWE mogą pochodzić nawet z trzech źródeł (pracodawca decyduje o możliwości finansowania poniższych wpłat).
Wpłata finansowana przez Twojego pracodawcę –pracodawca finansuje Ci comiesięczną wpłatę do PWE. Ta wpłata to Twój przychód, podlegający podatkowi od osób fizycznych (PIT) oraz składkom na obowiązkowe ubezpieczenia społeczne. Oznacza to, że Twoje wynagrodzenie netto zostanie pomniejszone o wysokość tego podatku (12 proc. lub 32 proc. – w zależności od skali podatkowej) oraz o składki ZUS
Wpłata finansowana przez Ciebie, przekazywana do PWE przez Twojego pracodawcę – jeżeli chcesz oszczędzać więcej, możesz zadeklarować regularną wpłatę potrącaną z Twojego wynagrodzenia i odprowadzaną do PWE przez Twojego pracodawcę. Składka ta jest dobrowolna, a jej minimalna wysokość jest ustalana przez pracodawcę. W każdej chwili możesz z niej zrezygnować lub zmienić jej wysokość.
Wpłata indywidualna – dodatkowo możesz dokonać bezpośrednio wpłaty ze swojego rachunku bankowego. Minimalna wysokość wpłaty indywidualnej to 100 zł.
Charakterystyka produktów dostępnych w PWE
|
|
IKZE |
IKE |
PPO |
|
Rocznik limit wpłat 2023 r. |
8 322 zł dla osób na umowach o pracę 12 483 zł dla osób samozatrudnionych prowadzących działalność pozarolniczą |
20 805 zł | Brak |
|
Korzyści podatkowe dla pracownika |
Ulga w podatku dochodowym (można odliczyć wpłacone pieniądze od podstawy opodatkowania: 12 proc. lub 32 proc. zwrotu od wpłaconej sumy – zależnie od skali podatkowej, a dla samozatrudnionych opodatkowanych podatkiem liniowym – 19 proc.) | Zwolnienie z 19 proc. podatku od zysków kapitałowych | Brak |
|
Wypłata pieniędzy |
Uczestnik, który ukończył 65. rok życia i oszczędzał przez pięć lat w IKZE, płaci podatek według stawki zryczałtowanej wynoszącej 10 proc. |
Uczestnik, który ukończył 60. rok życia i przez pięć lat oszczędzał w IKE, jest zwolniony z podatku |
Na zasadach określonych w umowie PWE – 19 proc. podatek od zysków kapitałowych |
|
Wcześniejsza wypłata |
Zwrot (przed ukończeniem 65. roku życia):
Zwrot opodatkowany według stawki podatku dochodowego od osób fizycznych od całej wypłacanej kwoty:
|
Zwrot (przed ukończeniem 60. roku życia) lub częściowy zwrot od 13. miesiąca obowiązywania umowy: bez opłat Zwrot przed 13. Miesiącem obowiązywania umowy: opłata w wysokości 100 zł W obu przypadkach: 19 proc. podatek od zysków kapitałowych |
Wypłata całościowa lub częściowa:
|
|
Opłaty manipulacyjne |
brak |
brak |
brak |
|
Zmiana sposobu inwestowania |
|
|
|
Jaką ulgę dodatkową może otrzymać uczestnik IKZE?
|
Miesięczna wpłata na IKZE w 2023 r. |
Szacowana wysokość zwrotu podatku* I próg podatkowy II próg podatkowy Podatek liniowy |
|
100 zł |
144 zł 384 zł 228 zł |
|
200 zł |
288 zł 768 zł 456 zł |
|
300 zł |
432 zł 1152 zł 684 zł |
|
Pracownik: 693,50 zł (pełny limit wpłat) |
998,64 zł 2 663,04 zł Nie dotyczy |
|
Osoba samozatrudniona: 1040,25 zł |
1 497,96 zł 3 994,56 zł 2 371,77 zł |
* Obliczenia własne TFI PZU SA. Aby uzyskać szczegółowe informacje i wyliczenia, prosimy o kontakt z wykwalifikowanym doradcą podatkowym lub właściwym urzędem skarbowym. Opodatkowanie zależy od indywidualnej sytuacji podatnika i może ulec zmianie w przyszłości
Kaskada - kolejność wpłat do PWE
Warunkiem uczestnictwa w pakiecie jest przystąpienie do pracowniczego planu oszczędnościowego (PPO)
Jeśli Twój pracodawca umożliwi Ci inwestowanie we wszystkie produkty i oprócz PPO wybierzesz pozostałe produkty, to wpłaty będą lokowane w pierwszej kolejności w IKZE do wyczerpania limitu wpłat w danym roku kalendarzowym, a po przekroczeniu tego limitu będą przekazywane do IKE, a na końcu do PPO. W każdym czasie możesz też indywidualnie wpłacać na dowolnie wybrany przez siebie produkt w ramach PWE, bez korzystania z kaskady.
Fundusze dostępne w ramach PWE
Fundusze cyklu życia
Fundusze indeksowe
Koszty PWE
- W PWE nie ma opłat administracyjnych i manipulacyjnych oraz opłat za nabywanie jednostek uczestnictwa.
- Kosztem uczestnictwa w PWE jest niska opłata za zarządzanie. Opłata ta stanowi wynagrodzenie TFI PZU SA i może być różna w zależności od subfunduszu. Ta opłata jest uwzględniona w prezentowanych przez nas wynikach funduszy oraz określona w umowie o obsługę PWE z Twoim pracodawcą.
- Szczegóły dotyczące wysokości opłaty za zarządzanie subfunduszami określa umowa o obsługę PWE z Twoim pracodawcą.
- Dla subfunduszy cyklu życia oprócz wynagrodzenia za zarządzanie (tj. wynagrodzenia stałego) możliwe jest, że fundusz pobierze wynagrodzenie zmienne. Takie wynagrodzenie naliczymy, gdy fundusz osiągnie wynik, który przewyższy konkretny wskaźnik (benchmark) określony w Statucie Funduszu.
Nie pobieramy opłaty za:
- wpłaty,
- przenoszenie kapitału między subfunduszami – nielimitowana możliwość zmiany funduszy,
- wypłaty, wypłaty transferowe, zwroty1
- zmiany alokacji wpłat i zgromadzonych oszczędności, otwarcie IKE lub IKZE.
1Jeśli w ciągu 12 miesięcy od zawarcia umowy IKE lub IKZE złożysz dyspozycję takiego zwrotu, możemy pobrać opłatę w wysokości 100 zł
Dostęp do zgromadzonych oszczędności
Twoje oszczędności zapisane są na indywidualnym rejestrze. Wygodny dostęp do rejestru online zapewnia platforma inPZU, gdzie możesz:
- sprawdzić wartość swoich oszczędności z podziałem na źródło pochodzenia wpłat
- przejrzeć szczegółową historię wpłat
- składać dyspozycje
Jak zalogować się do rejestru PWE?
Jeśli chcesz wygodnie zarządzać swoimi oszczędnościami zgromadzonymi w PWE zaloguj się do serwisu inPZU
- Wejdź na stronę in.pzu.pl
-
Kliknij w „Zaloguj” i wybierz niebieski kafel inPZU
-
Podaj login i hasło (jeśli ich nie pamiętasz, skontaktuj się z naszą Infolinią pod numerem 22 640 05 55
Masz więcej pytań na temat Pakietu Wyższa Emerytura bądź dostępu do Twojego konta na serwisie inPZU?
Skontaktuj się z nami
Napisz do nas pwe@pzu.pl
Zadzwoń na infolinię dla uczestników 22 640 05 55 (infolinia inPZU)
Skontaktuj się ze swoim pracodawcą
Dokumenty do pobrania
Lista dokumentów
Komunikaty
NOTA PRAWNA
Informacje zawarte na stronie internetowej mogą zawierać treści reklamowe i nie mogą stanowić wystarczającej podstawy do podjęcia decyzji inwestycyjnych. Przed podjęciem ostatecznych decyzji inwestycyjnych należy zapoznać się z prospektem informacyjnym oraz dokumentem zawierającym kluczowe informacje. Inwestycje w fundusze inwestycyjne są obarczone ryzykiem inwestycyjnym. Fundusze ani TFI PZU SA nie gwarantują, że zrealizujesz założony cel inwestycyjny lub uzyskasz określony wynik inwestycyjny. Należy liczyć się z możliwością utraty wpłaconych środków. Wyniki inwestycyjne, które Fundusz osiągnął w przeszłości, nie są gwarancją ani obietnicą, że Fundusz osiągnie określone wyniki w przyszłości. Fundusze i subfundusze są zarządzane aktywnie. Obowiązki podatkowe zależą od indywidualnej sytuacji Uczestnika Funduszu, w celu ustalenia obowiązków podatkowych wskazane jest zasięgnięcie porady doradcy podatkowego. Szczegóły Programu znajdziesz w jego Regulaminie. Pełną informację prawną znajdziesz tutaj