Co to jest IKE?
IKE to Indywidualne Konto Emerytalne, na którym możesz oszczędzać dodatkowe środki na emeryturę - całkowicie na Twoich zasadach.
Dlaczego warto oszczędzać na IKE?
możesz inwestować nie płacąc 19% podatku od zysków kapitałowych (podatek jest naliczany w przypadku wypłaty przed spełnieniem wymaganego okresu oszczędzania)
otwierając IKE w TFI PZU nie płacisz za otwarcie, ani prowadzenie konta, a opłaty za zarządzanie należą do najniższych na rynku
wysokość i częstotliwość wpłat w ramach rocznego limitu IKE możesz dopasować do własnych preferencji
roczne limity wpłaty na IKE są wyższe niż na IKZE, możesz więc szybciej zgromadzić kapitał
zgromadzone środki są Twoją prywatną własnością i podlegają dziedziczeniu
w razie nieprzewidzianych sytuacji życiowych zawsze możesz wypłacić środki z konta
Dowiedz się więcej o IKE na platformie inPZU
|
|
Konto IKE |
|
Limit wpłat rocznych w 2026 r. |
28 260 zł |
|
Ulgi podatkowe |
brak podatku od zysków kapitałowych1 |
|
Opłata za otwarcie konta |
0 zł |
|
Opłaty manipulacyjne |
brak |
|
Możliwość wcześniejszej wypłaty środków |
tak1 |
|
Czy środki podlegają dziedziczeniu? |
tak |
|
Opłata za zarządzanie |
tylko 0,5% |
|
Minimalna wpłata przy otwieraniu konta |
100 zł |
|
Minimalna kolejna wpłata |
100 zł |
|
Wypłata środków z zachowaniem ulg podatkowych |
w wieku 60 lat (lub 55 lat po nabyciu uprawnień emerytalnych) |
|
Podatek naliczany przy wypłacie po okresie oszczędzania |
brak podatku PIT |
|
|
1. W przypadku wcześniejszej wypłaty tj przed 60 (lub 55) r.ż. zostanie naliczony podatek od zysków kapitałowych.
Jak założyć IKE na inPZU?
Otworzenie konta jest naprawdę bardzo proste – zrobisz to całkowicie online!
- Kliknij w Załóż IKE.
-
Wybierz fundusz lub fundusze, w które chcesz ulokować środki oraz podaj kwotę.
-
Podaj swoje dane osobowe i zaznacz wymagane oświadczenia.
-
Zrób przelew z Twojego banku i gotowe!
Warto wiedzieć
- konto IKE może założyć każdy kto ukończył 18 lat
- można mieć tylko jedno IKE
- limit wpłat na dany rok określa co roku Ministerstwo Pracy i Polityki Społecznej
- wpłaty na IKE jeśli dokonywane są w końcówce grudnia mogą zostać zaksięgowane na Twoim koncie już w kolejnym roku kalendarzowym, dlatego jeśli zależy Ci na maksymalnym wykorzystaniu limitu rocznego i ulgi podatkowej za dany rok, warto wpłaty zaplanować na kilka dni przed 31 grudnia.
Wybierz fundusze do Twojego IKE
Fundusze indeksowe
Przeznaczone zarówno dla początkujących i zaawansowanych inwestorów.
Fundusze cyklu życia
Rekomendowane szczególnie dla początkujących albo zabieganych inwestorów.
Porfele modelowe
Rekomendowane dla początkujących inwestorów.
Nie wiesz, który fundusz wybrać? Pomożemy!
IKE - pytania i odpowiedzi
- Czy mogę przenieść IKZE lub IKE z innej instytucji finansowej?
Tak, możesz przenieść te produkty z innej instytucji. Pamiętaj, że możesz posiadać nie więcej niż jedno aktywne IKZE i nie więcej niż jedno aktywne IKE. Jeśli masz już IKZE lub IKE w innej instytucji finansowej, możesz przenieść je do TFI PZU, dokonując wypłaty transferowej. Dzięki temu zachowasz ciągłość oszczędzania i wszystkie korzyści związane z produktami IKZE lub IKE.
Jak to zrobić? Podczas otwierania IKZE lub IKE podaj nazwę instytucji, w której obecnie prowadzisz konto. Po otwarciu IKZE lub IKE pobierz z serwisu inPZU Potwierdzenie zawarcia Umowy o prowadzenie IKZE lub IKE (zakładka „Moje konto”) i na jego podstawie zleć wypłatę transferową w swojej dotychczasowej instytucji. Dzięki temu środki zostaną przeniesione na Twoje nowe IKZE lub IKE w TFI PZU (Serwis inPZU).
- Jakie są opłaty i podatki przy wypłacie środków zgromadzonych na IKZE i IKE?
Dla IKZE
- Jeżeli wypłacasz środki po osiągnieciu 65. roku życia (i wpłacałeś przez co najmniej 5 dowolnych lat kalendarzowych) - zapłacisz tylko zryczałtowany podatek w wysokości 10% zgromadzonych środków, nie zapłacisz za to podatku od zysków kapitałowych. Wcześniej w każdym roku oszczędzania możesz korzystać z ulg podatkowych.
- Jeżeli wypłacisz całość zgromadzonych pieniędzy wcześniej (zlecenie Zwrotu), będzie to oznaczało konieczność rozliczenia tych środków w rocznym zeznaniu PIT jako dochodu z innych źródeł. Na Tobie spoczywa obowiązek obliczenia i zapłaty podatku dochodowego.
Dla IKE
- Jeżeli wypłacasz środki po osiągnieciu 60. roku życia (i wpłacałeś przez co najmniej 5 dowolnych lat kalendarzowych lub ponad połowy wartości wpłat na IKE dokonałeś co najmniej 5 lat przed dniem złożenia wniosku o dokonanie wypłaty) - nie wiąże się to z żadnymi dodatkowymi opłatami, nie zapłacisz też podatku od zysków kapitałowych.
- Jeżeli wypłacisz całość lub część zgromadzonych pieniędzy wcześniej (zlecenie Zwrotu), zapłacisz podatek od zysków kapitałowych (tzw. podatek Belki) od zakumulowanych na IKE zysków. Podatek odprowadzimy za Ciebie.
- Jak mogę dodać Osobę Uprawnioną do IKZE lub IKE?
Dyspozycja dodania, zmiany i usunięcia osoby uprawnionej jest dostępna w serwisie inPZU w zakładce Moje Konto >>> Osoby powiązane. Możesz to również zrobić na formularzu papierowym dostępnym tutaj. Formularz możesz złożyć osobiście w siedzibie TFI PZU SA, przesłać dokumenty poświadczone notarialnie na adres TFI PZU SA lub Agenta transferowego lub przesyłać na adres e-mail COK: pzucok@pekao-fs.com.pl podpisane kwalifikowanym podpisem elektronicznym. Pamiętaj, że dokument przekazany elektronicznie i opatrzony podpisem kwalifikowanym powinien zostać przekazany z adresu poczty elektronicznej dedykowanego do operacji wykonywanych w serwisie. Szczegóły znajdziesz w Regulaminie korzystania z serwisu inPZU.
Jeśli zastanawiasz się co wybrać: IKE czy IKZE, aby zacząć oszczędzać na emeryturę przygotowaliśmy dla Ciebie porównanie obu produktów
Dokumenty do pobrania
Najlepsze IKE z funduszami wg rankingu Analiz Online z dnia 18 listopada 2025 r., 26 listopada 2024 r. i 14 listopada 2023 r.
NOTA PRAWNA
Informacje zawarte na stronie internetowej mogą zawierać treści reklamowe i nie mogą stanowić wystarczającej podstawy do podjęcia decyzji inwestycyjnych. Przed podjęciem ostatecznych decyzji inwestycyjnych należy zapoznać się z prospektem informacyjnym oraz dokumentem zawierającym kluczowe informacje. Inwestycje w fundusze inwestycyjne są obarczone ryzykiem inwestycyjnym. Fundusze ani TFI PZU SA nie gwarantują, że zrealizujesz założony cel inwestycyjny lub uzyskasz określony wynik inwestycyjny. Należy liczyć się z możliwością utraty wpłaconych środków. Wyniki inwestycyjne, które Fundusz osiągnął w przeszłości, nie są gwarancją ani obietnicą, że Fundusz osiągnie określone wyniki w przyszłości. Fundusze i subfundusze są zarządzane aktywnie i pasywnie. Obowiązki podatkowe zależą od indywidualnej sytuacji Uczestnika Funduszu, w celu ustalenia obowiązków podatkowych wskazane jest zasięgnięcie porady doradcy podatkowego. Szczegóły Programu znajdziesz w jego Regulaminie. Pełną informację prawną znajdziesz tutaj