Co to jest PPK?
PPK to nowoczesny program oszczędzania na przyszłość, w którym nie jesteś sam. Przy współudziale pracodawcy i państwa regularnie zwiększasz swoje oszczędności i dbasz o lepsze jutro.
Oszczędzasz bez wysiłku
Wpłaty są automatyczne i nie wymagają żadnych działań z Twojej strony
Zyskujesz więcej niż wpłacasz
Do Twoich wpłat dokładają się pracodawca i państwo
Twoje pieniądze są inwestowane profesjonalnie
Z myślą o długoterminowym zysku
Masz dostęp do swoich pieniędzy
W każdej chwili, a po 60. roku życia – bez podatku
Zgromadzone oszczędności są Twoją prywatną własnością
Zarządzasz nimi poprzez serwis inPZU, w którym możesz również wskazać osoby uprawnione
Pieniądze są dziedziczone
W razie Twojej śmierci pieniądze otrzymają Twoi najbliżsi
Nie musisz nic robić – Twój pracodawca zapisze Cię do PPK jeżeli masz:
18-54 lata
automatycznie*
55-69 lat
na Twój wniosek
jeśli masz
70 lat i więcej
nie możesz przystąpić do PPK
PPK to aż trzy źródła wpłat:
*jeśli dochód ze wszystkich źródeł nie przekracza 120% minimalnego wynagrodzenia, istnieje możliwość obniżenia wpłaty podstawowej pracownika do 0,5%
Z PPK jesteś inwestorem – nawet jeśli o tym nie wiesz
W PPK inwestujemy z myślą o Tobie – dlatego fundusze są dopasowane do Twojego wieku.
Oznacza to, że strategia inwestycyjna zmienia się wraz z upływem lat. Młodsi uczestnicy PPK korzystają z większego potencjału wzrostu z inwestycji dzięki lokowaniu dużej części środków w instrumenty udziałowe (akcje), a im bliżej są emerytury, tym więcej środków inwestowanych jest w instrumenty dłużne (obligacje), dzięki czemu ryzyko inwestycyjne maleje.
Inwestycja, która dojrzewa razem z Tobą
|
Subfundusz PPK inPZU 2060 |
Udział części udziałowej (akcje) |
Udział części dłużnej (obligacje) |
| 2019-2039 | od 60% do 80% | od 20% do 40% |
| 2040-2049 | od 40% do 70% | od 30% do 60% |
| 2050-2054 | od 25% do 50% | od 50% do 75% |
| 2055-2059 | od 10% do 30% | od 70% do 90% |
| od 2060 | do 15% | od 85% |
|
TFI PZU oferuje w ramach PPK inPZU SFIO 9 subfunduszy zdefiniowanej daty: |
| PPK inPZU 2025 - dla urodzonych przed 1968 |
| PPK inPZU 2030 - dla urodzonych 1968-1972 |
| PPK inPZU 2035 - dla urodzonych 1973-1977 |
| PPK inPZU 2040 - dla urodzonych 1978-1982 |
| PPK inPZU 2045 - dla urodzonych 1983-1987 |
| PPK inPZU 2050 - dla urodzonych 1988-1992 |
| PPK inPZU 2055 - dla urodzonych 1993-1997 |
| PPK inPZU 2060 - dla urodzonych 1998-2002 |
| PPK inPZU 2065 - dla urodzonych po 2002 |
Szczegółowe informacje oraz wyniki subfunduszy zdefiniowanej daty znajdziesz TUTAJ.
Twoje oszczędności, Twoje tempo
Elastyczność, która się opłaca. Oszczędności z PPK możesz wypłacić po 60. roku życia według poniższych zasad:
25% środków jednorazowo, 75% w co najmniej 120 ratach (10 lat) – bez podatku od zysków.
Całość jednorazowo z podatkiem od zysków kapitałowych (dotyczy 75% wypłacanych środków).
W postaci świadczenia małżeńskiego.
Pozostałe przypadki wypłaty zgromadzonych oszczędności:
- 100% pożyczki na pokrycie wkładu własnego przy zaciągniętym kredycie hipotecznym
- 25% w przypadku choroby uczestnika PPK, jego małżonka lub dziecka
Wypłata transferowa
Wypłata transferowa daje Ci możliwość przeniesienia oszczędności zgromadzonych w PPK w razie zmiany pracodawcy.
Dlaczego warto dokonać wypłaty transferowej?
Łatwiejsze zarządzanie zgromadzonymi środkami
Zmiana sposobu inwestowania jest dokonywana na jednym rachunku PPK.
Nie musisz szukać swoich pieniędzy
Po zakończeniu aktywności zawodowej składasz jedno zlecenie wypłaty swoich oszczędności.
Osoby uprawnione są wskazywane do jednego rachunku
W PPK musisz wskazać osoby uprawnione do każdego rachunku. Posiadając wszystkie środki na jednym rachunku PPK tylko raz wskazujesz osoby uprawnione.
Jedna umowa w przypadku wypłaty środków na pokrycie wkładu własnego
Przy wypłacie pieniędzy na pokrycie wkładu własnego przy zaciąganiu kredytu hipotecznego, załatwiasz wszystkie formalności w jednej instytucji finansowej.
Serwis inPZU
Do Twojej dyspozycji oddajemy nowoczesny i przyjazny serwis inPZU.
Za jego pośrednictwem możesz m.in.:
- sprawdzić stan rachunku PPK
- zmienić dane osobowe
- wskazać osoby uprawnione do dziedziczenia środków
- złożyć dyspozycję zmiany subfunduszy
Dostęp do serwisu możesz aktywować w bardzo prosty sposób za pośrednictwem profilu zaufanego. Instrukcja aktywacji znajduje się TUTAJ.
Edukacja
Edukacja to podstawa! Dlatego organizujemy liczne szkolenia dla uczestników PPK. Dołącz do naszych spotkań i zyskaj wiedzę, która ułatwi Ci korzystanie z programu.
Możesz znaleźć odpowiednie dla siebie szkolenie w naszym Portalu Szkoleniowych oraz wziąć udział w jesiennej edycji Akademii Finansów Osobistych.